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Economía

Ahorrar puede ser más fácil si se es sistemático

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Ahorrar puede ser más fácil si se es sistemático. Muchas veces los pequeños gastos nos acaban erosionando poco a poco sin que nos enteremos el saldo de una cuenta corriente. Hay quien los denomina gastos hormiga, imaginando a un pequeño ejército de hormigas que en vez de ir tomando un grano de arroz de un saco y vaciarlo a lo largo del día, toman un céntimo de nuestra cuenta y se lo llevan, sin que nos demos cuenta. No es mucho, pero son muchas hormiguitas trabajando sin descanso.

El mejor modo de sistematizar el ahorro es tomar unos hábitos que sean favorables al ahorro. En general con los hábitos de ahorrar muchas veces simplemente sucede que por tomarlos nos saldrán automáticamente, sin que tengamos que pensarlo. Las hormigas no podrán acceder a nuestro saco de trigo, sino que tendrán que buscarse otro modo de sobrevivir.

En mi opinión, creo que cualquier medida que pueda suponer un ahorro recurrente de diez euros al mes puede merecer la pena. Diez euros es una cantidad decente que puede pagar un menú del día en muchos sitios (o en cadenas de comida rápida), la cantidad de electricidad que usa una pequeña familia en una semana, o una suscripción a un servicio de streaming. A lo largo de una década diez euros al mes suponen 1.200 euros ahorrados, más que el salario mínimo. Si los pudiéramos invertir al 6% (menos que el rendimiento histórico del S&P500), serían más de 1640 euros, dos meses del alquiler medio en las provincias más caras de España (Madrid, Barcelona y Guipúzcoa). Si en vez de diez, son cien, las cantidades empiezan a ser mucho más importantes.

Así que ¿cómo podemos ahorrar unos euros siendo sistemáticos con nuestros pequeños gastos diarios?

Revisa los gastos recurrentes

¿Tienes demasiadas suscripciones a servicios de Streaming? ¿Estás suscrito a varios periódicos online? ¿Apoyas en patreon a youtubers a los que no ves? ¿Pagas un gimnasio al que no vas? Si dejas de usar estos servicios un mes, es que no los necesitas y lo puedes cancelar. ¿Tienes algún otro servicio que no usas lo suficiente como para ahorrar pagándolo puntualmente? ¿Podrías ahorrarte un gasto concreto con una compra puntual? Las suscripciones se están convirtiendo en el mayor laminador de la nómina de esta década, si eres capaz de reducirlas, eres capaz de ahorrar.

Comprar los productos de marca blanca

En general los productos de marca blanca suelen ser más económicos que sus equivalentes de otros fabricantes. Se puede ahorrar probando primero el producto de marca blanca, y si no nos satisface, optar por el de marca. Solo esto puede suponer bastantes euros cada mes.

Pagar con tarjeta/Pagar en efectivo

Existen dos opciones, los que te dirán que pagues todo con tarjeta y los que te dirán que pagues todo en efectivo. Los defensores de pagar todo con una tarjeta te comentarán la facilidad de controlar los gastos mirando los extractos, aparte de la ventaja de sin contacto en tiempos de pandemia. También hay tarjetas que “redondean” tus compras, y envían el redondeo a una cuenta de ahorro o a un producto de inversión y que pueden ser una opción para ahorrar unos euros.

Los defensores de pagar todo en efectivo te dirán que nos cuesta menos controlar a dónde se nos va el dinero y que pagar con efectivo nos hace gastar menos, ya que tenemos un “dolor psicolgico” al cambiar los billetes por bienes y servicios (sí, se ha estudiado y demostrado eso). En todo caso, si pagas con tarjeta, hazlo con una única tarjeta para controlar mejor los gastos. Si pagas en efectivo, apunta los gastos lo más rápido que puedas. Según los autores del libro The Millionnaire Next Door, estos o sus parejas eran capaces de saber sin mirarlo lo que gastaba su familia en comida u otros apartados.

Compras impulsivas

¿Compras impulsivamente? Todos lo hemos hecho, pero el sentimiento de culpabilidad no desaparece cuando vemos que eso que hemos comprado sólo sirve para ocupar espacio en un cajón. Mi consejo es fácil, fija una serie de días antes de comprar algo impulsivamente. Por ejemplo siete días si cuesta menos de 100€, quince si cuesta menos de 500€ y un mes si cuesta menos de 1000€. No te estarás diciendo, no lo compro, sino, voy a esperar un tiempo para saber si lo quiero de verdad y entonces lo compraré. Es una regla fácil de cumplir, ya que no renuncias al capricho. Muchas veces sólo eso te quitará de muchas compras.

Compara precios

A veces el mismo producto se vende mucho más barato en otra tienda del centro comercial o en otra web. Quizás sea porque lo tengan de oferta o en promoción justo en ese momento o directamente porque tienen precios más bajos. Con esta regla he llegado a ahorrar en compras como teléfonos móviles, ordenadores, relojes, joyas, etc.

Si está de oferta y no caduca ¿por qué no compras más?

Hay una oferta de un producto recurrente que no caduca y que usas habitualmente? ¿Por qué no compras más de uno? Productos de limpieza, de cuidado personal, conservas, bebidas, etc. Es poco, pero se puede ahorrar si tenemos esta mentalidad, y espacio para guardar, claro. También puede ser una buena idea comprar el formato más grande, aunque no siempre tiene la mejor relación peso/volúmen por euro gastado.

Suministros

¿Tienes la opción más barata de electricidad o gas? ¿Puedes solicitar el bono social para la electricidad? ¿Puedes bajar la potencia contratada sin que te estropee tu nivel de vida (muchas veces se acaba contratando más de la cuenta)? ¿Puedes acogerte a un proveedor más barato de telefonía e Internet? Revisa estos gastos, pueden ser un buen ahorro a final de mes.

Comisiones bancarias

¿Puedes pagar menos comisiones en otro banco? ¿Puedes negociar bajadas de comisiones con el actual? En los últimos años la banca sin comisiones está disminuyendo o siendo cada vez más difícil, pero sigue siendo posible no pagar por estos servicios. Al menos los más básicos.

Ropa

La mayor parte de la gente tiene más ropa de la que necesita. Nunca compres ropas pensando que adelgazarás y podrás ponértela, cómprala como premio por haber adelgazado. Si te acostumbras a comprar sólo cuando hay promociones, rebajas o en outlets, seguramente ahorrarás sin darte cuenta.

Conducción y vehículos eficientes

El transporte público suele ser más barato, y puede ser extremadamente eficiente y flexible si se combina con las opciones de carsharing, motosharing o incluso patinetes de alquiler.Si necesitas conducir, adoptar hábitos de conducción eficiente reducirán la cantidad empleada en carburante. También si optas por un coche más pequeño y eficiente, es probable que supla tus necesidades y que te permita ahorrar en la compra inicial, el carburante y los mantenimientos. Especialmente si eres de los que cambia de coche cada pocos años.

Aprovecha las ofertas de consumidor frecuente

¿Tiene ese supermercado en el que siempre haces la compra descuentos frecuentes? ¿Usas una aerolínea con frecuencia? ¿Echas siempre gasolina en la misma cadena de gasolineras? ¿Tu peluquero te ofrece un corte de pelo gratis por cada X cortes? A veces somos consumidores fieles, pero no disfrutamos de las ventajas de fidelización.

Vicios

El alcohol y el tabaco están gravados con impuestos más altos. Tambiéen las bebidas azucaradas, desde la última reforma del IVA introducida por el gobierno. Las golosinas suelen ser bombas de azúcar que estropean tu salud.

Cocinar

Comer en restaurantes debería ser más una experiencia planeada que una costumbre. Pedir comida a domicilio debería de ser algo especial, no suplir nuestras ganas de no levantarnos del sofá. Se puede ahorrar mucho si nos habituamos a cocinar. Además, puede ser más sano y adecuado si estamos intentando adelgazar, no engordar o ganar masa muscular, ya que podremos controlar mejor las cantidades y los ingredientes utilizados.

Autor: Javier J Navarro

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Economía

Bolivia: debía producir 82 MMm3d de gas en 2020, pero esta debajo de los 43 MMm3d

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La Estrategia Boliviana de Hidrocarburos, un documento presentado el año 2008 durante el gobierno de Evo Morales, pronosticaba una producción de gas natural de 82,5 millones de metros cúbicos día (MMm3d) en la gestión 2020; sin embargo, la producción solamente llegó a 43 MMm3d.

Según documento de Fundación Jubileo, hace referencia al Plan Sectorial de Desarrollo Integral de Hidrocarburos, presentado en 2016, que proyecta un incremento de la producción de gas a 73 MMm3d en la gestión 2019, una meta que tampoco fue cumplida y que actualmente no es cuestionada por las autoridades de Gobierno.

El mencionado documento también proyectaba un incremento de las reservas probadas de gas natural a 17,45 trillones de pies cúbicos (TCF) y un aumento en las reservas de hidrocarburos líquidos a 411 millones de barriles.

Sin embargo, la última certificación presentada por YPFB indica que, hasta la gestión 2018, las reservas de gas llegaban a 8,95 TCF y las de hidrocarburos líquidos a 197,23 millones de barriles.

Ministro de Hidrocarburos y Energías

El pasado 4 de marzo, el ministro de Hidrocarburos y Energías, Franklin Molina, durante la audiencia de rendición de cuentas final 2020 de esta cartera de Estado, también mencionó que la octava adenda generó un impacto “bastante negativo”.

La autoridad dijo que, antes de la octava adenda, el contrato establecía un envío máximo de 30,1 millones de metros cúbicos día (MMm3d) y un mínimo de 24 MMm3d. Con la adenda el volumen máximo bajó a 20 MMm3d y el mínimo a 14 MMm3d.

Según Molina, la reducción hizo que las regiones dejaran de percibir al menos 217 millones de dólares, mientras que la decisión de asumir el costo de transporte del gas desde la planta de Río Grande hasta Mutún —frontera con Brasil— ocasionó una pérdida de 70 millones de dólares. Ese trayecto tiene una longitud de al menos 670 kilómetros.

Según documento Fundación Jubileo, el país necesitaba contar con una producción de 64 MMm3d, pero al momento de negociar la adenda, en diciembre de 2019, llegaba sólo a 45 MMm3d. El verdadero daño económico, al mantener las condiciones anteriores, puesto que YPFB, por su baja producción de gas, estaba expuesta a constantes multas por incumplimiento de envíos, como ocurrió en 2018 cuando pagó a Petrobras una penalización superior a los 100 millones de dólares.

“El Gobierno en diciembre (de 2020) ha renegociado una adenda con Argentina que implica menores volúmenes de los que estaban comprometidos en la adenda que se firmó 2010”.

Las adendas con Brasil y Argentina se realizaron ante la necesidad de adecuar los contratos a la verdadera capacidad de producción de gas de Bolivia.

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Economía

Bitcoin: la criptomoneda superando los 62.000 dólares y 52.100 euros aceptación generalizada como inversión y medio de pago

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Bitcoin lleva un año de vértigo y todo apunta a que la montaña rusa va a seguir de subida: la criptomoneda más popular y más potente del mundo ha marcado este martes un nuevo récord histórico, superando los 62.000 dólares -algo más de 52.100 euros-.

Este nuevo hito en la criptodivisa coincide con un momento importante del sector:

Mañana debuta en el Nasdaq Coinbase, una de las plataformas de negociación de criptomonedas más importantes a nivel internacional. La compañía podría alcanzar una valoración de 100.000 millones de dólares.

Casi todos los analistas y expertos coinciden en señalar el debut de Coinbase como un catalizador de la reciente subida del Bitcoin y de las criptomonedas en general. La plataforma tiene 56 millones de usuarios verificados, con 1.800 millones de dólares de ingresos solo en el primer trimestre de este año.

El recorrido que ha tenido este 2021 el Bitcoin ha sido casi imparable, ya que ha sido capaz de subir un 116% durante estos meses, desde el mínimo del año de 27.734 dólares el pasado 4 de enero.

La moneda digital cruzó la marca de los 60.000 dólares por primera vez el 13 de marzo y desde entonces se ha mantenido en ese entorno, alcanzando los 61.222,22 dólares el pasado sábado, su nivel más alto en casi un mes.

La subida de hoy supone un 3% de crecimiento respecto del cierre de ayer.

En general, los especialistas en este sector afirman que las notables ganancias de Bitcoin este año han sido impulsadas por su aceptación generalizada como inversión y medio de pago.

Autor:(20BITS/Marta Gascón

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Economía

España: la caída de venta de coches en 2020 llevo a la alternativa de renting ganando peso en el mercado

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La caída de las ventas de coche en 2020 han sido significativas en nuestro país. . Hay multiples motivos, pero el principal ha sido la crisis del coronavirus, que hizo que hubiera un parón total en marzo y abril y que no llegó a recuperarse en los meses posteriores.

Sin embargo no es el único factor. El coche en propiedad cada vez es una opción menos interesante para mucha gente y muestra de ello es que en 2020 la opción de renting ganó peso en el mercado (tanto en matriculaciones, levemente, como en presencia en el mercado). De hecho en el sector particulares el renting se disparó un 27% en 2020 respecto a 2021.

Los problemas del vehículo en propiedad

Como ya hemos comentado en otra ocasión, uno de los problemas que tiene afrontar una inversión en propiedad es la incertidumbre de su valor futuro, debido a los cambios regulatorios. No se sabe con certeza si un coche de combustión va a tener restricciones y esto crea un impedimento de hacer planes con certeza en una inversión que normalmente es muy significativa.

Por otro lado los vehículos «limpios» son más caros, lo cual es un problema para acometer la inversión (aparte de la disponibilidad de los puntos de recarga). Esto hace que la demanda esté bajando, y de hecho lo estaba haciendo antes de la crisis del covid.

La crisis del covid tiene también un impacto importante. Por un lado tenemos un nivel de paro mucho más alto que hace un año, y también muchas personas en ERTE. En total hay un millón de personas afectadas y otros cientos de miles que ven su puesto de trabajo peligrar. Ante esta incertidumbre las inversiones grandes se recortan.

Pero la crisis del covid también tiene un impacto más estructural. Muchas empresas han decidido dejar que sus trabajadores no vayan tanto a la oficina. Y por tanto tener un vehículo en propiedad puede no ser tan conveniente (ir en transporte público un día a la semana quizá no es tanto problema como ir todos los días).

Renting y leasing

Ante estos cambios e incertidumbres existen otras posibilidades de tener un vehículo de forma permanente: el renting y el leasing. Son dos opciones parecidas pero muy distintas.

Por un lado el renting es un alquiler a largo plazo, con una duración fijada y que normalmente es de un coche nuevo. Se fija una cuota mensual, un número de kilómetros máximos y ahí está incluido todo (mantenimiento y seguro). Normalmente se hacen por 3 a 5 años.

En cambio el leasing es una compra financiada, por un mínimo de 2 años, que permite al final del periodo comprar el vehículo o devolverlo. No incluye el mantenimiento, ya que es una fórmula de financiación, pero da la flexibilidad de poder devolverlo como si fuera un renting o comprarlo a un precio fijado de antemano.

Ambas opciones dan flexibilidad en el sentido que permiten acceder a un vehículo eliminando las incertidumbres. Por ejemplo, si la normativa sobre emisiones y las posibles restricciones asusta, siempre se pueden usar estas opciones durante unos años para ver cómo evoluciona el tema. O si lo que se quiere es un vehículo eléctrico pero de momento están caros, es una forma de posponer el momento de la compra.

No vamos a profundizar en temas fiscales, pero para empresas y autónomos tener vehículos en estas fórmulas crean desgravaciones interesantes y es normalmente la forma elegida por las mismas (aunque un vehículo en propiedad, si es para largo plazo, también se puede amortizar).

Otras opciones de alquiler

Sin embargo aparte de estos modelos clásicos de tener un vehículo sin ser estrictamente el propietario existen otras posibilidades. Como hemos comentado, las nuevas rutinas quizá hagan que mucha gente solo necesite disponer de vehículo un día a la semana o unos pocos días al mes. Ahí se puede contar con las típicas empresas de alquiler u otras más modernas que lleven el vehículo diractemente al domicilio.

También se pueden optar, en estos casos, por opciones de renting pero más baratos, por ejemplo haciendo esta operación sobre vehículos de segunda mano.

No hay que descartar tampoco la posibilidad de usar taxis o VTCs si el uso del vehículo va a ser muy esporádico. Al final tener un vehículo es un coste importante, y por muy caro que pueda parecer usar este tipo de opciones quizá su coste compense en algunas circunstancias.

Y por supesto, en alguna ciudades, existe la posibilidad de usar servicios de car sharing, alquiler por minutos que se recogen directamente en la calle. Es cierto que esto no está disponible en todas partes pero es una opción muy conveniente para un uso esporádico.

¿Qué es más rentable?

Al final la rentabilidad de cada opción depende del uso que se le va a dar. Si no nos asusta la incertidumbre, somos de usar mucho el vehículo y nos dura 7-10 años, seguramente lo más barato sea un coche en propiedad (incluso con financiación, ya que los tipos están bastante bajos).

Pero en otras circunstancias hay que hacer números. Y si la incertidumbre nos parece muy grande basta con poner el valor residual del vehículo a cero (el caso peor) para ver qué puede ser más rentable al cabo de x años.

Tampoco es lo mismo vivir en el centro de una gran ciudad (con opciones de transporte público abundantes, y quizá de car sharing) que tener familia e hijos en una urbanización algo alejada, donde seguramente la mejor opción siga siendo el coche en propiedad (no parece que las restricciones de circulación de vehículos de combustión vayan a llegar ahí, al menos a corto-medio plazo).

Lo que está claro es que estas nuevas circunstancias hacen que el particular, que hasta hace tan solo unos años no se planteaba una opción que no fuera comprar el vehículo, ahora tiene una serie de opciones más variadas que se adaptan mejor a lo que necesita. Y por eso la propiedad, la opción clásica, pierde peso.

Autor: Alejandro Nieto González

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